Estados Financieros Comparados
ESTADOS FINANCIEROS COMPARADOS / COMPARATIVE FINANCIAL STATEMENTS
CIFRAS EXPRESADAS EN MILES DE NUEVOS SOLES
BANCOS Y FINANCIERAS / BANKS
 
EMPRESA/COMPANY
CIIU
  Financiera Confianza
6599
  Financiera OH
6599
  Financiera Qapaq
6599
  Financiera Proempresa
65994
  Fondo Mivivienda
65994
 
ESTADO DE SITUACION FINANCIERA / STATEMENT OF FINANCIAL POSITION   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016
DISPONIBLE / FUNDS AVAILABLE
  224,325 164,962   114,997 107,719   40,300 46,079   69,596 80,441   2,854,064 1,078,231
Disponibles / Funds Available
  224,325 164,962   114,997 107,719   40,300 46,079   69,596 80,441   2,854,064 1,078,231
Fondos interbancarios / Inter-Bank Funds
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Inversiones a valor razonable con cambios en resultados /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Inversiones disponibles para la venta /
  38,163 41,011   0 0   9 9   0 0   34,116 0
Inversiones a vencimiento /
  0 0   0 0   4,938 3,167   0 490   770,397 573,030
Derivados para negociación /
  0 0   0 0   0 0   0 0   613 900
Derivados de cobertura /
  0 0   0 0   0 0   0 0   163,831 260,492
FONDOS INTERBANCARIOS / INTER-BANK FUNDS
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
INVERSIONES A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS / FINANCIAL INVESTMENTS AT REASONABLE VALUE WITH EARNINGS CHANGES
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cartera de créditos (neto) / Loans portfolio (net)
  1,526,749 1,500,575   945,121 785,280   253,017 245,040   301,817 305,522   50,955 0
INVERSIONES DISPONIBLES PARA LA VENTA / FINANCIAL AVAILABLE FOR SALE
  38,163 41,011   0 0   9 9   0 0   34,116 0
Cuentas por cobrar por operaciones de seguros (neto) / Accounts receivable from insurance transactions (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cuentas por cobrar a reaseguradores y coaseguradores (neto) / Accounts receivable from reinsurers and coinsurers (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
INVERSIONES A VENCIMIENTO / HELD TO MATURITY INVESTMENTS
  0 0   0 0   4,938 3,167   0 490   770,397 573,030
Activos por reservas técnicas a cargo de reaseguradoras /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
CARTERA DE CREDITOS / LOANS PORTFOLIO
  1,526,749 1,500,575   945,121 785,280   253,017 245,040   301,817 305,522   50,955 0
Cuentas por cobrar (neto) / Accounts receivable (net)
  5,036 4,534   78,033 67,041   1,057 1,392   1,554 2,586   6,315,550 6,186,537
Cuentas por cobrar diversas (neto) / Sundry accounts receivable (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Impuestos a las ganancias corrientes /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Activos no corrientes mantenidos para la venta /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Otros activos (netos) / Other assets (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
TOTAL ACTIVO CORRIENTE / TOTAL CURRENT ASSETS
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cartera de créditos (neto) / Loans portfolio (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
DERIVADOS PARA NEGOCIACIÓN / Financial Derivatives for trading purposes
  0 0   0 0   0 0   0 0   613 900
DERIVADOS DE COBERTURA / Financial Derivatives for hedging purposes
  0 0   0 0   0 0   0 0   163,831 260,492
Cuentas por cobrar (neto) / Accounts receivable (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
CUENTAS POR COBRAR / ACCOUNTS RECEIVABLE
  5,036 4,534   78,033 67,041   1,057 1,392   1,554 2,586   6,315,550 6,186,537
Cuentas por cobrar diversas (neto) / Sundry accounts receivable (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Bienes realizables, recibidos en pago, adjudicados / Realizable, received as payment, foreclosed
  133 189   0 0   107 125   118 141   0 0
Participaciones en asociadas y negocios conjuntos /
  49 47   0 0   0 0   0 0   0 0
Inversiones a vencimiento /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
BIENES REALIZABLES RECIBIDOS EN PAGO, ADJUDICADOS / REALIZABLE ASSETS REC. IN PAYMENT, FORECLOSED OR NO LONGER IN USE
  133 189   0 0   107 125   118 141   0 0
Propiedades de Inversión / Investment property
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) / Property, plant and equipment (net)
  29,254 35,443   11,336 10,958   15,379 14,640   12,990 14,106   1,058 1,252
Activos intangibles (neto) distinto a la plusvalía /
  14,426 21,153   8,832 14,682   4,707 8,062   438 899   4,366 3,704
PARTICIPACIONES / PROFIT SHARING
  49 47   0 0   0 0   0 0   0 0
Subsidiarias / Subsidiaries
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Plusvalía / Capital gain
  12,139 12,139   0 0   8,180 8,180   0 0   0 0
Asociadas y participaciones en negocios conjuntos / Associates and interest in joint ventures
  49 47   0 0   0 0   0 0   0 0
Impuestos a las ganancias diferidas /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Otras / Other
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Otros activos (netos) / Other assets (net)
  2,773 3,956   996 1,532   1,379 1,302   1,329 1,423   2,921 1,880
TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE / TOTAL NON-CURRENT ASSETS
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) / INMOVABLE PROPERTY, MOVABLE PROPERTY AND EQUIPMENT (NET)
  29,254 35,443   11,336 10,958   15,379 14,640   12,990 14,106   1,058 1,252
ACTIVO INTANGIBLE DISTINTO DE LA PLUSVALIA / INTANGIBLE ASSET DIFFERENT FROM GOODWILL
  14,426 21,153   8,832 14,682   4,707 8,062   438 899   4,366 3,704
TOTAL ACTIVO / TOTAL ASSETS
  1,870,683 1,803,832   1,169,152 994,681   338,731 336,464   390,931 410,705   10,301,356 8,149,723
PLUSVALIA / GOODWILL
  12,139 12,139   0 0   8,180 8,180   0 0   0 0
IMPUESTOS CORRIENTES / CURRENT TAX
  341 4,057   0 0   7,610 6,024   0 2,567   62,779 20,421
IMPUESTO A LA RENTA DIFERIDO / DEFERRED INCOME TAX
  17,295 15,766   9,837 7,469   2,048 2,444   3,089 2,530   40,706 23,276
ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA / NON-CURRENT ASSETS HELD FOR SALE
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
OTROS ACTIVOS / OTHER ASSETS (NET)
  2,773 3,956   996 1,532   1,379 1,302   1,329 1,423   2,921 1,880
Obligaciones con el público / Obligations with the public
  1,026,333 914,694   21,137 2,328   268,011 265,298   271,763 168,437   216 172
TOTAL DEL ACTIVO / TOTAL ASSETS
  1,870,683 1,803,832   1,169,152 994,681   338,731 336,464   390,931 410,705   10,301,356 8,149,723
Fondos interbancarios / Inter-Bank Funds
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Depósitos de Empresas del Sistema Financiero y Organismos Financieros Internacionales / Deposits from financial system companies and internat. financial org.
  7,866 37,951   0 0   0 0   0 23,980   0 0
Adeudados y Obligaciones Financieras / Financial debt and obligations
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Derivados para negociación /
  0 0   0 723   0 0   0 0   6 0
Derivados de cobertura /
  0 0   0 0   0 0   0 0   124,965 64,702
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO / OBLIGATIONS WITH THE PUBLIC
  1,026,333 914,694   21,137 2,328   268,011 265,298   271,763 168,437   216 172
Cuentas por pagar a intermediarios, comercializadores y auxiliares /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cuentas por pagar a asegurados / Accounts payable to insured
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cuentas por pagar a reaseguradores y coaseguradores (neto) / Accounts payable to reinsurers and coinsurers (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Reservas técnicas por siniestros / Technical reserves for claims
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cuentas por pagar / Accounts payable
  21,193 19,322   55,697 47,060   4,171 4,203   4,665 4,676   930,825 435,927
Cuentas por pagar diversas /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
FONDOS INTERBANCARIOS / INTER-BANK FUNDS
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
DEPÓSITOS DE EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y ORGANISMOS FINANCIEROS INTERNACIONALES / DEPOSITS FROM FINANC. SYSTEM INST. AND INT. FINANC. ORG.
  7,866 37,951   0 0   0 0   0 23,980   0 0
Provisiones / Provisions
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Impuestos a las ganancias corrientes /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Otros pasivos / Other Liabilities
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
TOTAL PASIVO CORRIENTE / TOTAL CURRENT LIABILITIES
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Adeudos y obligaciones financieras / Financial debts and obligations
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
ADEUDOS Y OBLIGACIONES FINANCIERAS / FINANCIAL DEBTS AND OBLIGATIONS
  500,193 533,319   832,673 727,616   0 0   43,781 145,785   6,031,409 4,320,435
Reservas técnicas por primas / Technical reserves for premiums
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Reservas técnicas por siniestros / Technical reserves for claims
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cuentas por pagar / Accounts payable
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Cuentas por pagar diversas / Sundry accounts payable
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Provisiones / Provisions
  8,390 9,577   851 976   219 763   43 0   7,222 2,265
Impuestos a las ganancias diferidas /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
DERIVADOS PARA NEGOCIACIÓN / FINANCIAL DERIVATIVES FOR TRADING PURPOSES
  0 0   0 723   0 0   0 0   6 0
DERIVADOS DE COBERTURA / FINANCIAL DERIVATIVES FOR HEDGING PURPOSES
  0 0   0 0   0 0   0 0   124,965 64,702
Otros pasivos / Other Liabilities
  2,278 2,683   677 2,943   37 13   433 115   1,092 344
TOTAL PASIVO NO CORRIENTE / TOTAL NON-CURRENT LIABILITIES
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
CUENTAS POR PAGAR / ACCOUNTS PAYABLE
  21,193 19,322   55,697 47,060   4,171 4,203   4,665 4,676   930,825 435,927
PROVISIONES / PROVISIONS
  8,390 9,577   851 976   219 763   43 0   7,222 2,265
TOTAL PASIVO / TOTAL LIABILITIES
  1,566,253 1,517,546   918,153 790,335   272,438 270,277   321,748 344,616   7,095,735 4,823,845
Capital social /
  224,733 217,573   220,256 220,256   82,842 82,842   59,785 57,252   3,302,620 3,257,086
Prima de Emisión / Share premium
  38,086 38,086   0 0   0 0   83 83   0 0
IMPUESTOS CORRIENTES / CURRENT TAX
  0 0   7,118 8,689   0 0   1,063 1,623   0 0
Acciones en tesorería / Treasury shares
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Reservas / Reserves
  17,838 14,606   0 0   2,224 2,178   3,783 3,314   249 66,217
IMPUESTO A LA RENTA DIFERIDO / DEFERRED INCOME TAX
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
OTROS PASIVOS / OTHER LIABILITIES
  2,278 2,683   677 2,943   37 13   433 115   1,092 344
Resultados acumulados / Retained earnings
  0 0   -15,910 -46,448   -18,879 -19,295   750 750   -1,798 -2,414
Ajustes al patrimonio /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
TOTAL DEL PASIVO / TOTAL LIABILITIES
  1,566,253 1,517,546   918,153 790,335   272,438 270,277   321,748 344,616   7,095,735 4,823,845
Patrimonio Atribuible a los Propietarios de la Controladora / Equity attributable to controlling interest
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Participaciones No Controladoras / Non-controlling interest
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Capital social / Capital stock
  224,733 217,573   220,256 220,256   82,842 82,842   59,785 57,252   3,302,620 3,257,086
TOTAL PATRIMONIO / TOTAL EQUITY
  304,430 286,286   250,999 204,346   66,293 66,187   69,183 66,089   3,205,621 3,325,878
Capital adicional / Additional capital
  38,086 38,086   0 0   0 0   83 83   0 0
Acciones Propias en Cartera / Treasury shares
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO / TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
  1,870,683 1,803,832   1,169,152 994,681   338,731 336,464   390,931 410,705   10,301,356 8,149,723
Reservas / Reserves
  17,838 14,606   0 0   2,224 2,178   3,783 3,314   249 66,217
Resultados Acumulados / Retained earnings
  0 0   -15,910 -46,448   -18,879 -19,295   750 750   -1,798 -2,414
Resultado Neto del Ejercicio / Net profits for fiscal year
  23,686 15,987   46,653 30,538   106 462   4,782 4,690   24,549 50,594
Ajustes al Patrimonio / Adjustments to equity
  87 34   0 0   0 0   0 0   -119,999 -45,605
TOTAL DEL PATRIMONIO / TOTAL EQUITY
  304,430 286,286   250,999 204,346   66,293 66,187   69,183 66,089   3,205,621 3,325,878
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO / TOTAL LIABILITIES AND NET EQUITY
  1,870,683 1,803,832   1,169,152 994,681   338,731 336,464   390,931 410,705   10,301,356 8,149,723
 
ESTADO DE RESULTADOS / INCOME STATEMENT   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016   31/12/2017 31/12/2016
INGRESOS DE ACTIVIDADES ORDINARIAS / INCOME FROM REGULAR ACTIVITIES
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
COSTOS POR SERVICIOS Y VENTA DE BIENES / COSTS OF SERVICES AND PROPERTY SALES
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
MARGEN BRUTO / GROSS MARGIN
  310,219 301,617   398,332 321,522   80,571 80,659   74,282 69,003   210,947 215,140
TOTAL INGRESOS POR INTERESES / TOTAL INTEREST INCOME
  396,169 397,686   456,061 373,053   97,461 96,344   95,163 93,005   515,770 426,497
Provisión para créditos / Provisions for loans
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
MARGEN BRUTO DESPUÉS DE PROVISIONES / GROSS FINANCIAL MARGIN AFTER PROVISIONS
  242,360 239,034   277,151 226,718   48,030 42,321   60,169 58,994   178,860 215,140
Comisiones (netas) / Fees (net)
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Ingresos (egresos) técnicos diversos (neto) /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Resultados por operaciones financieras (ROF) /
  306 -2,305   -34,957 -39,902   8,831 11,374   468 -105   -107,041 -106,283
Gastos de administración / Overheads
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Gastos de ventas / Sales expenses
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Valuación de activos y otras provisiones /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
RESULTADO DE OPERACIÓN / OPERATING PROFITS
  35,142 17,152   77,947 49,355   406 -975   7,043 6,481   37,478 64,493
Ingresos financieros / Financial income
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Gastos financieros / Financial expenses
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Otros Ingresos y gastos / Sundry income and expenses
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Resultado antes de Impuesto a las Ganancias / PRE-INCOME TAX RESULT
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Gasto por Impuesto a las Ganancias / Income tax expenses
  -13,154 -7,496   -25,428 -15,827   -395 -133   -2,329 -1,877   -13,816 -16,439
Resultado Neto de Operaciones Continuadas / Net profit (loss) form continuing trades
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Ganancia (Pérdida) Neta del Impuesto a las Ganancias Procedente de Operaciones Discontinuadas / Net profit (loss) from income tax discontinued trades
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
TOTAL GASTOS POR INTERESES / TOTAL FINANCIAL EXPENSES
  -85,950 -96,069   -57,729 -51,531   -16,890 -15,685   -20,881 -24,002   -304,823 -211,357
Resultado Neto del Ejercicio /
  23,686 15,987   46,653 30,538   106 462   4,782 4,690   24,549 50,594
MARGEN FINANCIERO BRUTO / GROSS FINANCIAL MARGIN
  310,219 301,617   398,332 321,522   80,571 80,659   74,282 69,003   210,947 215,140
Resultado neto atribuible a: /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
(-) Provisiones para créditos directos / (-) Provisions for non-collection of direct loans
  -67,859 -62,583   -121,181 -94,804   -32,541 -38,338   -14,113 -10,009   -32,087 0
Propietarios de la Controladora /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
MARGEN FINANCIERO NETO / NET FINANCIAL MARGIN
  242,360 239,034   277,151 226,718   48,030 42,321   60,169 58,994   178,860 215,140
Participaciones no Controladoras / Non-controlling interest
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS / FINANCIAL SERVICES INCOME
  18,604 17,917   45,369 31,815   5,300 6,022   1,263 1,097   5,513 6,980
Ingresos por emisión de dinero electrónico /
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS / FINANCIAL SERVICES EXPENSES
  -9,615 -9,255   -55 0   -4,763 -4,092   -1,823 -1,697   -2,450 -315
MARGEN FINANCIERO NETO DE INGRESOS Y GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS / NET FINANCIAL MARGIN OF FINANCIAL SERVICES RELATED INCOME AND EXPENSES
  251,349 247,696   322,465 258,533   48,567 44,251   59,609 58,394   181,923 221,805
RESULTADO POR OPERACIONES FINANCIERAS (ROF) / RESULTS FROM FINANCIAL OPERATIONS
  306 -2,305   -34,957 -39,902   8,831 11,374   468 -105   -107,041 -106,283
MARGEN OPERACIONAL / OPERATING MARGIN
  251,655 245,391   287,508 218,631   57,398 55,625   60,077 58,289   74,882 115,522
Gastos de Personal y Directorio / Personnel and directors' expenses
  -144,492 -152,085   -70,843 -58,968   -36,284 -34,253   -36,920 -36,272   -21,561 -24,567
Gastos por Servicios Recibidos de Terceros / Third party service expenses
  -52,076 -55,100   -124,017 -96,011   -16,319 -16,661   -11,955 -12,529   -20,711 -18,170
Impuestos y Contribuciones / Taxes and levies
  -1,057 -1,109   -1,855 -1,529   -288 -279   -313 -378   -610 -445
DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES / DEPRECIATION AND AMORTIZATION
  -15,788 -17,059   -11,998 -11,767   -3,967 -3,963   -2,826 -2,776   -1,370 -1,095
MARGEN OPERACIONAL NETO / NET OPERATING MARGIN
  38,242 20,038   78,795 50,356   540 469   8,063 6,334   30,630 71,245
Provisiones para créditos indirectos / Provisions for indirect loans
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Provisiones para Incobrabilidad de cuentas por cobrar / Provisions for non-collectable accounts receivable
  -1,485 -1,110   -179 0   -127 -469   -954 -150   7,815 -6,056
Provisión para bienes realizable, recibidos en pago, recuperados y adjudicados y otros / Provisions for realizable assets received in payment, recovered and adjudicated, and others
  24 180   0 0   25 246   -23 297   0 0
Provisión para activos no corrientes mantenidos para la venta / Provisions for non-current assets held for sale
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Deterioro de inversiones / Impairment of investments
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Deterioro de inmuebles, mobiliario y equipo / Impairment of immovable property, furniture and equipment
  0 0   0 0   0 0   0 0   0 0
Deterioro de activos intangibles / Impairment of intangible assets
  0 0   0 0   0 -1,100   0 0   0 0
Provisiones para litigios y demandas / Provisions for litigation and complaints
  -203 -808   -669 -1,001   -32 -121   -43 0   -967 -685
Otras provisiones / Others Provisions
  -1,436 -1,148   0 0   0 0   0 0   0 -11
RESULTADO DE OPERACIÓN / OPERATING PROFITS
  35,142 17,152   77,947 49,355   406 -975   7,043 6,481   37,478 64,493
Otros ingresos y egresos / Other income and expenses
  1,698 6,331   -5,866 -2,990   95 1,570   68 86   887 2,540
RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE IMPUESTO A LA RENTA / RESULTS BEFORE INCOME TAX
  36,840 23,483   72,081 46,365   501 595   7,111 6,567   38,365 67,033
IMPUESTO A LA RENTA / INCOME TAX
  -13,154 -7,496   -25,428 -15,827   -395 -133   -2,329 -1,877   -13,816 -16,439
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO / PERIOD'S NET PROFIT (LOSS)
  23,686 15,987   46,653 30,538   106 462   4,782 4,690   24,549 50,594
 
INDICADORES FINANCIEROS / FINANCIAL RATIOS                              
Liquidez / Liquid Ratio   147.39   34.96   69.97   940.49   n.d.
Disponible /   0.12   0.10   0.12   0.18   0.28
Solvencia / Solvency   6.46   4.17   3.20   5.06   2.15
Eficiencia y Gestión % /   63.06   47.03   62.73   67.23   20.21
Intermediación Financiera % /   95.13   92.03   94.75   98.62   98.77
Rentabilidad sobre Activos % / Return on Assets %   1.27   3.99   0.03   1.22   0.24
Rentabilidad de Patrimonio % / Return on Equity %   7.78   18.59   0.16   6.91   0.77




* Estados Financieros expresados en miles de US$

 

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